적금에 가입 후 만기가 되어 이체를 하거나 큰 금액을 이체하려고 했으나 한도제한계좌로 이체금액이 제한되어 이체를 하지 못한 경험 한번씩 있으실 것 입니다.
거래 목적이 확인되지 않은 계좌는 1일 인출 및 이체에 한도로 인해 여러가지 면에서 불편함이 있습니다. 이번 글에서는 국민, 신한, 우리, 하나은행의 한도제한계좌 풀기 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
한도제한계좌란?
한도제한계좌는 신규 입출금 계좌 개설 시 대포통장 개설 및 보이스피싱 범죄를 막기 위해 금융거래 목적에 대한 객관적인 증빙서류가 제출되지 않을 경우 인출·이체한도가 제한되는 계좌를 말합니다.
한도제한계좌 풀기 공통사항
한도제한계좌는 금융거래 목적이 확인되지 않아서 한도가 걸린 상태이므로 금융거래 목적 확인이 가능한 객관적인 서류를 제출 시 한도제한계좌를 풀 수 있습니다. 대표적으로 급여 통장 및 사업자 통장이 있으며 통장의 개설 목적이 확실한 경우 제한된 한도를 해제할 수 있습니다.
금융거래 목적확인 증빙 서류 제출
- 급여통장 : 재직증명서, 급여명세표, 근로소득원천징수영수증 등
- 연금수령통장 : 연금증서 (연금수급권자확인서 등)
- 사업자통장 : 물품공급계약서(계산서), (전자)세금계산서, 재무제표, 부가가치세증명원, 납세증명서 등
- 모임통장 : 구성원명부, 회칙 등 모임 입증서류
- 공과금, 관리비통장 : 공과금 납입 영수증, 관리비 영수증 등
- 그 외의 경우 : 개설목적을 확인할 수 있는 객관적 증빙자료
대출신청으로 한도제한계좌 풀기
대출 신청으로 한도제한계좌 풀기는 약간은 꼼수인 방법입니다.
은행마다 비상금대출 상품이 있는데 해당 상품은 50만원부터 신청이 가능하고 만 19세 이상이면 직업과 소득에 상관없이 대학생 및 주부도 신청이 가능한 상품입니다.
해당 상품을 모바일 은행 앱을 통해 본인인증 후 신청을 하면서 이자 자동이체 계좌를 한도제한계좌로 신청하면 대출신청과 동시에 한도제한계좌가 해제됩니다.
은행 시스템이 업그레이드될 가능성이 있기 때문에 한 달이 지난 후 1회차 이자를 납부 하는 것을 권장합니다. 1회차 이자 납부 후 대출 상환을 하면 쉽게 한도제한계좌를 해제할 수 있습니다.
몇백원의 이자가 발생하지만 만19세 이상이라면 소득과 직업에 상관없이 누구나 대출 신청 후 한도제한계좌를 해제할 수 있기 때문에 쉽게 한도제한계좌를 풀 수 있는 방법입니다.
카카오페이 & 토스 Tip
카카오페이 및 토스를 사용하여 이체 한도를 조금 높일 수 있는 방법입니다. 한도제한계좌는 인출 및 이체에 대한 한도만 정해져 있을 뿐 자동이체 및 카드 대금, 공과금과 같은 CMS방식으로 출금되는 것에는 한도가 없습니다.
이를 활용하여 카카오페이 및 토스에 연결계좌로 한도제한계좌를 설정 후 본인인증 후 이체를 할 때 카카오페이 및 토스를 이용하면 1일 한도 200만원까지 이체를 할 수 있습니다.
국민은행
국민은행의 한도제한계좌 1일 출금(이체) 한도는 아래와 같습니다. 각각의 한도가 1일 최대 100만원 이상 출금 및 이체가 불가능합니다.
- 창구 1일 출금한도 : 100만원
- 현금(체크)카드 국내(외)자동화기기 1일 인출 및 이체한도 : 각각 30만원
- 인터넷/폰뱅킹 1일 이체한도 : 각각 30만원
국민은행에서는 오랜 기간 은행 거래 실적이 많아 등급이 높은 경우 한도제한계좌를 해제해주는데 아래 조건을 만족하게될 경우 증빙서류 없이 한도제한계좌 해제가 가능합니다.
- 고객등급 : KB스타클럽 VVIP/VIP/그랜드 고객(본인은행등급)
- 급여이체 : 전월말 기준 최근 3개월 동안 연속하여 건별 150만원 이상의 급여이체 실적(국고, 지로, CMS, 급여성 선일자, 탑라인 및 국민은행 급여계약에 의한 기업인터넷뱅킹)
- 연금수령 : 전월말 기준 최근 3개월 동안 연속하여 건별 50만원 이상의 국민연금, 공무원연금, 사립학교 교직원연금, 군인연금 및 보훈급여 수령 실적
- 주식거래 : KB able Plus통장을 통한 일정횟수 이상의 주식거래 실적(대포통장 이용 예방을 위해 기간 및 횟수는 미공개하며 수시 변경)
대부분 3개월 이상 계좌의 사용 목적을 확인할 수 있는 객관적인 근거를 요구하기 때문에 3개월 이상 급여 이체, 신용카드 결제, 공과금 납부 등 거래 기록을 만든 후 한도제한계좌 풀기가 가능합니다.
다만 국민은행에서는 KB able Plus통장을 통해 주식거래를 하게될 경우 쉽게 한도제한계좌를 일반계좌로 풀 수 있기 때문에 참고하시기 바랍니다.
위에서 설명한 조건을 만족할 경우 영업점 방문 및 인터넷 뱅킹을 통해 쉽게 한도제한 계좌를 해제할 수 있습니다.
해제경로
- KB스타뱅킹【전체계좌조회> 「한도제한계좌」 표기계좌 우측 더보기 아이콘이미지 > 한도제한해제 신청】
- 인터넷뱅킹【계좌조회> 「한도제한계좌」 표기계좌 계좌관리> 한도제한해제 신청】
신한은행
신한은행은 한도제한계좌 풀기가 가장 어렵고 규정 역시 까다로운편 입니다. 신한은행의 한도제한계좌는 1,2로 나뉘어져 있어 구분하고 있으며 이로 인해 더욱 더 어려운 편입니다.
| 구분 | 한도제한계좌1 | 한도제한계좌2 |
|---|---|---|
| 입금 | 제한없음 | 제한없음 |
| 창구 거래(인출/이체) | 100만원 | 500만원 |
| ATM거래 | 30만원 | 150만원 |
| 온라인 뱅킹 | 30만원 | 150만원 |
앞에서 설명한 계좌 사용 목적을 증빙할 수 있는 서류를 제출하거나 신한은행과의 거래 실적이 일정 하게 쌓이게 되면 한도제한계좌1에서 한도제한계좌2로 변경됩니다.
- 재직증명서 및 급여 통장 등 증빙서류
- 3개월 이상 급여 이체
- 신한카드 이용 3개월 이상
- 월 10만원 이상 적금 이체 3개월 이상
- 공과금 3개월 이체
하지만 위 조건을 충족하더라도 정상계좌로 변경되는 것이 아닌 한도제한계좌2로 변경되어 인출 및 이체 한도가 조금 늘어나게 됩니다.
한도제한계좌2에서 정상계좌로 변경하기 위해서는 급여 이체 9개월 이상, 카드 이용 6개월 이상 등 오랜 기간 해당 계좌의 사용 목적을 증빙해야 합니다.
- 급여 이체 9개월 이상
- 신한카드 이용 6개월 이상
- 기타 예금 및 적금
신한은행의 경우 한도제한계좌 풀기가 매우 어렵기 때문에 보험료 납입 및 통신비 자동이체 등 실제로 ‘자동이체 통장’을 목적으로 한도제한계좌 풀기가 가능했습니다. 때문에 확실하게 계좌의 사용 목적을 확인할 수 있는 거래 내역을 바탕으로 신한은행 영업점에 방문하여 문의해보시기 바랍니다.
다만 해당 사항은 영업점 별로 되지 않을 수 있기 때문에 이점 참고해주시기 바랍니다.
우리은행
우리은행의 한도제한계좌 이체 한도는 다른 은행과 동일하게 창구 100만원 온라인 30만원 입니다.
- 창구 1일 출금한도 : 100만원
- 현금(체크)카드 국내(외)자동화기기 1일 인출 및 이체한도 : 각각 30만원
- 인터넷/폰뱅킹 1일 이체한도 : 각각 30만원
앞서 설명한 한도제한계좌 풀기 공통서류 제출 시 한도제한계좌를 풀 수 있으며 급여이체 3개월 이상, 우리카드 사용 6개월 이상, 공과금 자동납부 12개월 이상 등의 조건을 만족하게 될 경우 한도제한계좌 풀기가 가능합니다.
하나은행
하나은행의 한도제한계좌 출금 및 이체한도는 다른은행과 동일하게 창구거래 100만원 온라인 30만원 입니다.
- 창구 1일 출금한도 : 100만원
- 현금(체크)카드 국내(외)자동화기기 1일 인출 및 이체한도 : 각각 30만원
- 인터넷/폰뱅킹 1일 이체한도 : 각각 30만원
하나은행도 역시 다른 은행과 동일하게 한도제한계좌 풀기 공통 서류를 제출하면 한도제한계좌를 해제할 수 있습니다.
다만 4대보험(건강보험)에 가입되어 있는 경우 영업점 방문 없이 간편하게 비대면으로 하나원큐 앱을 통해 한도제한계좌 해제가 가능합니다.
마치며
이렇게 은행 별 한도제한계좌 풀기 방법에 대해 알아보았습니다. 대부분의 은행에서 공통적으로 요구하는 증빙 서류를 통해 해지할 수 있고 그 밖에 은행별로 거래 실적을 통해 한도제한계좌를 풀 수 있습니다.
다만 지금 당장 한도제한계좌 풀기가 어려운 경우 토스 및 카카오페이에 연결하여 1일 최대 200만원까지 이체가 가능하며 타행 자동이체를 설정하여 한도제한계좌에서 다른 계좌로 1일 뒤 자동이체되도록 설정하여 자동이체를 통해서 큰 금액도 이체할 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
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